25万一年时间大额存单和智能存款哪个合适大额存单新政大额存单进入1时代

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25万一年时间大额存单和智能存款哪个>符合/h2>

25万元如果只存一年的话，显然智能存款比大额存单更合适。

大额存单的门槛普遍是20万元，利率最高上浮55%。央行一年期存款基准利率是1.5%，上浮55%后也才刚达到2.325%。显然这么低的收益率都不如直接放进宝宝类货币基金里面了，后者年化收益率还能达到2.5%左右。

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如果是三年期大额存单，2.75%的基准利率上浮55%，最高可以达到4.2625%，选择一家大型商业银行存按月付息的那种也能有4.18%的年利率。拿着利息继续理财，综合收益率可以达到4.50%以上。从收益水平来讲，三年期大额存单相对合理，一年期完全没有必要。

2018年8月民营银行之一的微众银行推出智能存款+，存满一个月年化收益率就能达到4%，存满一年收益率更是达到4.50%。可惜的是，推出短短4个月时间，微众银行的智能存款+就下线了，理由是额度已满，该行的业务量承受不了这么多存款。

到了现在，微众银行的智能存款+重新上线，但是对消费者的吸引力已经大不如前。存2年以内的话，性价比远不如余额宝更划算。存更长时间也没有太大意义，还不如存商业银行按月付息的三年期大额存单了。

民营银行现在有十余家，不只有微众银行。

以蓝海银行的现金管理类产品蓝宝宝为例，存满一年，就可以享受满期综合利率4.80%，这已经超过了传统银行三年期大额存单的年利率了，另一家民营银行振兴银行也有类似产品，收益率基本相当。

智能存款也好，蓝宝宝绿宝宝也好，都是民营银行基于五年期存款做出的创新存款形式，流动性更好，收益率可观，同样受存款保险制度保护。

显而易见，25万元只存一年的话，民营银行智能存款是最佳选择。

银行大额存单与智能存款，都是比较不错的产品，不过如果投资期限只有一年的话，那么更应该选择智能存款！让我们如果换一种说法，可能答案就很明了了，一年收益4.0%与2.10%的理财产品，25万元更应该选择哪一个呢！

投资理财，应该是在风险相对可控的前提下，追求较高的收益，且兼顾一定的流动性

按这个理念，我们可分别从三个维度将两个产品进行横向的对比：

1、两者都很安全，本金产生亏损的可能性极低！

• 大额存单属于银行一般性存款，而智能存款的底层标的也是银行普通存款，两者都会受到《存款保险条例》保障，不超过50万元的资金，都是绝对安全可靠的！所以，从安全的维度来来说，两者没有本质的区别！

2、智能存款，更灵活、支取更方便！

• 银行大额存单可提前支取、靠档计息、可转让、还支持质押存款、甚至按月取息；而智能存款，可实现随存随取、十分的方便灵活！在流动性能上，智能存款要略胜一筹！

3、收益方面，智能存款的优势很明显！

• 银行一年期的大额存款，一般可基准上浮30%~40%之间，利率差不多也就在2.1%左右；而智能存款产品，可达到4%以上！25万元资金，一年两者最低可相差25万×（4%－2.1%）＝4750元的利息，您说应该选择哪一个呢！
  

• 再者说，部分民营银行推出的300天存款类产品，提前支取按活期计息（0.35%），只要持满即可享受4.5%的综合利率，25万元可获得11250元利息，比同期银行大额存单要高出6000元，这可划算多了！
  

综上所述，如果投资期限比较短（≤1年），25万资金，还是购买智能存款比较方便灵活、且收益更高、更加合适！

一、何为大额存单和智能存款

大额存单，是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。从起点金额看，面向个人的大额存单起点金额为20万元；面向企业的大额存单起点金额为1000万元。

智能存款是银行应互联网金融发展要求，发展起来的一种创新存款，其最大的特点是提前支取不是按照活期计息，而是选择实际存期内最大化的定期存款利率靠档计息。例如5年期智能存款，你在满3年期间就提前支取，则按3年定期存款利率计息。所以智能存款既具有活期存款的便利，又具有定期存款的收益。

二、二者优势>比力/span>

25万元的额度已经满足上述两种存款的门槛要求，我们从下面三个方面来进行对比：

1、从安全的维度来说，本金产生亏损的可能性极低！

大额存单属于银行一般性存款，而智能存款的底层标的也是银行普通存款，两者都会受到《存款保险条例》保障，不超过50万元的资金，都是绝对安全可靠的！

2、智能存款更灵活、支取更方便！

银行大额存单可提前支取、靠档计息、可转让、还支持质押存款、甚至按月取息；而智能存款，可实现随存随取、在流动性能上，智能存款更有优势。

3、智能存款的收益优势更>显着/p>

银行一年期的大额存款，一般可基准上浮30%~40%之间，利率差不多也就在2.1%左右；而智能存款产品的利率可达到4%以上，25万元资金，一年两者最低可相差25万×（4%－2.1%）＝4750元的利息。因此短期内，智能存款获得收益更丰厚。

综上所述，25万资金如果投资期限为一年的话，购买智能存款为上选。

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